Programa GSMA Dinero
Móvil para los no bancarizados
La iniciativa de Dinero Móvil para los no bancarizados
(MMU) (“Mobile Money for the Unbanked”)
fue lanzada en febrero de 2009 en
el Mobile World Congress en Barcelona. Es
patrocinada por la Fundación de Bill y Melinda
Gates, y durará hasta fines de 2011. Este
artículo describe el propósito del programa,
sus actividades hasta el momento, y cómo se
pueden involucrar los operadores.
Existe una gran oportunidad para los mercados en desarrollo
Existen más de tres mil millones y medio de teléfonos móviles en el
mundo hoy en día, la mayoría en países en desarrollo. El crecimiento
explosivo de los móviles en los países en desarrollo durante la
última década ha creado mucha expectación tanto en el sector privado
como en el sector de desarrollo, debido a que pone los benefi -
cios de la tecnología, rentablemente, en forma directa en las manos
de los clientes de la parte baja de la pirámide.
Ahora que los teléfonos móviles están a punto de conectar a la mayoría
de la población global, la pregunta es: ¿qué más pueden éstos
hacer para los clientes de la base de la pirámide, aparte de llamadas
telefónicas? Muchos, incluyendo GSMA, creen que los teléfonos
móviles son para la base de la pirámide lo que los PCs han sido
para los más ricos, y que las redes móviles pueden ser transformadoras
para las poblaciones no conectadas como el Internet lo ha
sido para los conectados.
Los servicios fi nancieros constituyen una modalidad primaria en la
cual el móvil está transformando la vida y los negocios en los países
en desarrollo. Durante la última década, se ha estado desarrollando
una industria emergente, denominada aquí como la industria
de Dinero Móvil. No hay duda de que esta nueva industria crecerá.
Pero existen dudas respecto de cuán rápidamente se desarrollará,
cuán lejos llegará y cuán sofi sticada se podría tornar.
Nuestro propósito en GSMA es trabajar con los operadores móviles
en los países en desarrollo para acelerar los benefi cios económicos
y sociales del móvil, particularmente para los que viven con menos
de US$2 por día. A través de la iniciativa de Dinero Móvil para los
no bancarizados, esperamos construir sobre la experiencia existente
de GSMA en el dinero móvil para ayudar a nuestra industria a
desplegar servicios de dinero móvil más rápidos, con mejor alcance
y mejores.
El programa MMU acelerará el despliegue de Dinero Móvil
alrededor del mundo
El objetivo del Programa MMU es alcanzar a 20 millones de personas
no bancarizadas con los servicios fi nancieros móviles de aquí
al año 2012. Se propone lograr este objetivo por medio de acelerar
la disponibilidad de los servicios de dinero móvil para pobres, en
términos de número de despliegues de dinero móvil, número de
suscriptores, y nivel de sofi sticación y evolución desde plataformas
individuales que permiten transferencias de efectivo a plataformas
interoperables, avanzando más allá de las transferencias
de efectivo hacia el ahorro, crédito y seguros. Para hacer esto, el
Programa MMU está desarrollando una serie de grupos de trabajo
para reunir a la industria y desarrollar soluciones a los desafíos que
existen respecto del lanzamiento de despliegues. El programa está
entregando a la industria investigación de mercado, estudios de
casos, y herramientas para apoyar, en forma práctica, a los operadores
móviles con sus despliegues, los que son compartidos con el
grupo de trabajo y la industria en general.
De las barreras que existen, la regulación es particularmente pertinente
al dinero móvil. Debido a que el dinero móvil cae dentro del alcance
de la regulación de servicios fi nancieros, los operadores deben
esperar el cambio regulatorio o, en los mercados donde la regulación
de dinero móvil no se ha formulado, arriesgarse a lanzar servicios de
dinero móvil y esperar que el reglamento se ajuste positivamente en
respuesta. Para ayudar a la industria a sobreponerse a estas barreras,
el Programa MMU está activamente convocando a los reguladores
y operadores para promover el diálogo, alentarlos a compartir sus
perspectivas y acelerar los cambios regulatorios apropiados.
Se ha establecido el Fondo MMU para entregar subsidios de innovación
para apoyar los proyectos comercialmente viables y sostenibles
de operadores móviles en países en desarrollo que contribuyan
a cumplir con el objetivo de MMU. El valor total del Fondo es
cinco millones de dólares estadounidenses; tenemos la intención
de entregar subsidios individuales de aproximadamente 250 mil
dólares estadounidenses en promedio. El Fondo se enfoca hacia:
• Apoyar proyectos comercialmente viables.
• Proveer respuestas rápidas y un proceso de subsidio trasparente.
• Asegurar que los servicios móviles son enfocados en los clientes
de la base de la pirámide.
• Permitir la compartición de conocimiento entre los proyectos fi -
nanciados y la industria en general, para acelerar el despliegue en
otras partes.
Para ser elegible, las solicitudes deberán ser lideradas por un ope-
GSMA, believe that mobile phones are for the base of the pyramid
what PCs have been for the wealthy, and that mobile networks can
be as transformative for unconnected populations as the internet
has been for the connected.
Actividades a la fecha
El Programa ha estado progresando al mismo ritmo desde su lanzamiento
a comienzos de este año. Se han conformado tres grupos
de trabajo, donde temas tales como adopción del consumidor,
distribución, regulación y marketing a la base de la pirámide han
sido discutidos con la industria, para entender mejor los desafíos y
como sobreponerse a los mismos.
Los casos de estudio, investigación y las visiones de los consumidores
han sido publicados en nuestro Informe Anual, en publicaciones
de Actualización Trimestral y también en el blog de MMU
(www.mmublog.org). También se realizó un estudio de tamaño de
mercado con CGAP, para proveer una base de referencia para el
tamaño de la industria de dinero móvil; esta encuesta encontró que
se proyecta que los ingresos por dinero móvil para los operadores
en mercados en desarrollo serán más de cinco mil millones de dólares
estadounidenses en el año 2012. El Programa MMU también
realizó un Foro de Liderazgo Regulatorio durante la Cumbre de
Dinero Móvil en junio, que reunió a más de 50 reguladores y operadores
de todo el mundo. El grupo aprovechó esta singular oportunidad
para entender mejor el tema de dinero móvil y participar
en discusiones francas y abiertas.
Desde que el Fondo se lanzó a comienzos de este año, se han aprobado
siete subsidios, y se ha asignado aproximadamente la mitad
del Fondo. La cartera de proyectos incluye despliegues de dinero
móvil “greenfi eld”, así como despliegues existentes que buscan expandir
sustancialmente su red de agentes y también impulsar su
adopción por parte de los consumidores. Se han fi nanciado proyectos
en Asia, África y Latinoamérica.
Información adicional…
Si quiere saber más respecto de nuestro Programa, únase a nuestros
grupos de trabajo o envíe su solicitud al Fondo y luego contáctenos
por favor. Nosotros también estamos muy interesados en saber
cuál es su parecer sobre lo que está ocurriendo con el dinero móvil
en su región.
El equipo MMU estará en Bolivia en diciembre para el GSMA LA
Plenary Meeting #31. Ahí compartiremos nuestra última actualización
sobre los desarrollos en el tema de dinero móvil, y también
estaremos mostrando nuestras herramientas disponibles y entregando
capacitación a los operadores para proveer apoyo práctico
para acelerar los despliegues de dinero móvil. Si usted desea más
información respecto de este evento, o si quisiera asistir, favor enviar
un mail a mmu@gsm.org.
Para obtener información adicional sobre el Fondo y el proceso de
postulación al subsidio, favor enviar un mail a mmufund@gsm.org.
Para averiguar más respecto del Programa MMU, o para recibir
copias de nuestras publicaciones recientes, favor enviar un mail a
mmu@gsm.org.
